КАСКО й автоцивілка для автопарку підприємства
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET.
Беремо на себе страхування всього парку: КАСКО через прямий андеррайтинг у компаніях, з якими працюємо за цим продуктом, і автоцивілку на кожну машину. Один контакт на всі машини, одне порівняння з тим, що ви платите зараз, — і рішення за вами.
Надіслати парк на розрахунокНаша мета — знизити ваші платежі за КАСКО парку щонайменше на 20 % проти чинних договорів, не урізаючи покриття. Якщо ваші нинішні умови вже кращі за ті, що ми можемо отримати, — скажемо це прямо і не будемо переукладати договори заради договорів. Це мета й пропозиція, а не гарантія: остаточну премію визначає страховик після андеррайтингу, і ви бачите обидві цифри — що платите зараз і що пропонуємо — до того, як щось підписувати.
Далі: звідки економія · як ми порівнюємо · супровід парку · воєнні ризики й Європа · що підготувати · що впливає на ціну · службові авто й вантажівки
Звідки економія
Не з урізання покриття і не з обіцянок. Умов КАСКО закон не встановлює — їх визначає договір, і тому в КАСКО є що обговорювати. Ось чотири речі, на яких тримається нижчий платіж для парку:
- Парк для андеррайтера — один ризик, а не десятки договорів. Умови для парку ми узгоджуємо з андеррайтером страхової напряму: перелік ризиків, франшизу, водіїв, порядок ремонту. Роздрібний тариф, застосований до кожної машини окремо, такої розмови не передбачає.
- Тариф нашого портфеля. За КАСКО в нас стоїть власний портфель договорів, і тариф для портфеля формується інакше, ніж для одного роздрібного договору. Порівнюємо з роздрібним тарифом тієї самої компанії й з вашими чинними договорами, а не з «ринком».
- Договір під ваш парк, а не під середню машину. Новий фургон і старша легковушка не мусять мати однакові умови. Ризики, яких у вашого парку немає, не мусять бути в договорі. А франшиза, яку парк реально може нести сам, — найсильніший важіль ціни в КАСКО.
- Ваша історія збитків — аргумент. Якщо парк їздить акуратно, андеррайтер має це побачити: перелік випадків за попередні договори — те, що варто підготувати. Чи врахує його страхова і як саме, видно в котируванні.
Автоцивілка — інакше, і чесно. Оптової знижки на автоцивілку не буває: розмір премії визначає страховик за власною методикою (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX). Там ми рахуємо кожну машину в усіх страхових, які повертає наш розрахунок, і показуємо ціни поруч. Як це влаштовано для парку — автоцивілка для автопарку.
Як ми порівнюємо — і що буде, якщо мета не досягнута
- Ви надсилаєте перелік машин і чинні договори — або хоча б страховика, суму й дату закінчення по кожному.
- Ми рахуємо той самий парк на тих самих або ширших умовах. Урізати ризики, щоб отримати красиву цифру, не будемо: це був би інший договір, а не економія.
- Показуємо обидві цифри поруч — що платите зараз і що пропонуємо, по кожній машині й разом.
- Якщо різниця вийшла меншою за мету — кажемо, скільки вийшло, і вирішуєте ви. Якщо ваші умови вже кращі — кажемо прямо.
- Переходити можна поступово, у міру того як закінчуються чинні договори.
Цін КАСКО на сторінці немає: власних замірів цін КАСКО ми не робили, а ціна парку залежить від машин, водіїв, франшизи й переліку ризиків. Котирування не є договором і не змінює умов страховика.
Що впливає на ціну КАСКО парку
| Чинник | Як впливає | Що написати в заявці |
|---|---|---|
| Склад парку | Легкові, фургони, вантажівки, тягачі з причепами — для страховика різні ризики й різна вартість ремонту. | Кількість і тип машин, марки, роки. |
| Вартість машин | Від неї залежить страхова сума кожної машини, а від суми — премія. | Приблизну вартість кожної або групи. |
| Водії | Перелік водіїв чи будь-хто з працівників — умова договору, і вона рухає ціну. | Хто їздить: закріплені водії чи будь-хто з працівників. |
| Де ночують машини | Охоронювана база й машина біля будинку працівника — різні ризики викрадення й пошкодження. | База, стоянка чи вдома у водіїв. |
| Як працюють машини | Міська доставка, міжміські рейси, виїзди за кордон — різний пробіг і різна територія. | Регіон роботи, приблизний пробіг, чи є рейси за кордон. |
| Франшиза | Частина збитку, яку парк бере на себе. Чим більша, тим нижча премія — і тим частіше дрібні ремонти за ваш рахунок. | Яку суму парк може нести сам за випадок. |
| Історія випадків | Акуратний парк андеррайтер має побачити: перелік випадків за попередні договори — аргумент у розмові. | Що траплялося за попередні договори і чи були виплати. |
Що входить у супровід парку
- Один контакт на всі машини. Котирування, договори, зміни й випадки — в одному місці, а не в кожній страховій окремо.
- Дати веде людина. Перелік машин і строків договорів тримаємо ми, і перегляд умов починаємо до того, як договір закінчився, а не після.
- Кожен випадок — до виплати. Ми супроводжуємо до виплати: допомагаємо правильно оформити договір і зібрати документи — так, щоб у страхової не було формальних підстав відмовити. Рішення про виплату і її розмір ухвалює страховик за договором, і гарантувати його чесно не може ні посередник, ні ми. Етапи ті самі, що для одного авто, — супровід від договору до виплати.
- Рух машин. Додали машину чи продали — пишете нам, і ми узгоджуємо зміни в договорі зі страховиком.
Воєнні ризики й Європа для парку
Воєнні ризики. За автоцивілкою шкода від війни, збройного конфлікту чи терористичного акту, не пов'язана з ДТП, не відшкодовується взагалі (ст. 30 ч. 1 п. 5 Закону № 3720-IX). У КАСКО це окрема умова, і вона є не в кожної компанії: у пропозиціях, які ми отримуємо, вона трапляється з власним лімітом, прив'язаним до вартості авто. Тому ми не обіцяємо покриття обстрілу: якщо умова вам потрібна, підбираємо компанію, яка її пропонує, і показуємо ліміт і франшизу до підписання. Де межа такої умови — воєнні ризики в КАСКО.
Європа. У пропозиціях, які ми отримуємо, трапляється територія «Україна і Європа» з оплатою ремонту за рахунками іноземних СТО: авто ремонтують у країні, де сталася подія, а не везуть додому. Чи можна обрати СТО самостійно і як погоджується кошторис — пункт конкретної програми, і ви бачите його до підписання. Для машин, що ходять за кордон, це важливіше, ніж для особистого авто: ремонт у країні події означає, що машина повертається в роботу там, а не після евакуації додому. Зелену карту на вантажівку чи автобус — окремим полісом: вона про шкоду іншим, КАСКО — про ваші машини.
Кому це підходить
Компаніям і ФОП, у яких машин більше однієї: доставка й логістика, будівництво, агро, сервісні служби з власним транспортом, офіси з корпоративними авто. Мінімальної кількості машин немає. Договір на компанію оформлює людина, а не онлайн-форма: страховик ідентифікує юрособу за правилами фінансового моніторингу — що можна купити онлайн, а що через менеджера.
Одне авто, а не парк? КАСКО на власне авто — та сама робота, та сама заявка власнику.
Що підготувати до розрахунку
Не все одразу: для першого розрахунку досить переліку машин і дат закінчення договорів. Решта робить порівняння точнішим.
- Перелік машин: марка, модель, рік, приблизна вартість; VIN — якщо є під рукою.
- На кого зареєстровані: компанія, ФОП чи фізична особа.
- Чинні договори КАСКО й автоцивілки: страховик, франшиза, дата закінчення і скільки платите.
- Випадки за попередні договори: що сталося і чи була виплата.
- Хто їздить і де машини ночують: база, охоронювана стоянка, у водіїв удома.
- Чи виїжджають машини за кордон.
Як підприємству знизити платежі за страхування і що з цього робить сам парк — страхування автопарку: як знизити платежі.
Що робити, якщо…
Порядок дій для водія на місці й для відповідальної особи в офісі — те, що варто роздати водіям до першого випадку.
Різні парки — різні питання
Службові легкові, що ночують у працівників, і тягачі з причепами в міжнародних рейсах страхують по-різному. Що врахувати саме для вашого парку:
Автопарк / підприємство
Надіслати парк на розрахунок
Залиште телефон або пошту — достатньо одного контакту. Що більше напишете про парк і чинні договори, то точнішим буде порівняння: кількість і тип машин, нинішній страховик і коли закінчуються договори. Обов'язкові тут лише контакт і згода.
Питання та відповіді
Мета зниження на 20 % — це гарантія?
Ні, це мета й пропозиція. Наша мета — знизити ваші платежі за КАСКО парку щонайменше на 20 % проти чинних договорів, не урізаючи покриття. Якщо ваші нинішні умови вже кращі за ті, що ми можемо отримати, — скажемо це прямо і не будемо переукладати договори заради договорів. Це мета й пропозиція, а не гарантія: остаточну премію визначає страховик після андеррайтингу, і ви бачите обидві цифри — що платите зараз і що пропонуємо — до того, як щось підписувати.
Чому мета — про КАСКО, а не про автоцивілку?
Бо в автоцивілці оптової знижки не буває: розмір премії визначає страховик самостійно на підставі власної методики (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX). Там наша частина — порахувати кожну машину в усіх страхових, які повертає наш розрахунок, і показати ціни поруч. У КАСКО умови й тариф узгоджуються з андеррайтером, і саме там парку є що обговорювати.
Чи треба достроково розривати чинні договори?
Ні. Парк можна переводити поступово — машина за машиною, у міру того як закінчуються чинні договори. Дострокове припинення — ваше рішення, і що повертається за договором КАСКО, визначає сам договір: це ми перевіримо разом, перш ніж щось радити.
Скільки машин має бути в парку?
Формальної межі немає, і ми її не вигадуємо. Якщо машин кілька й дати договорів у них різні, порівняння вже має сенс. Напишіть, що маєте, — і скажемо, чи є що знижувати.
Чи можна оформити все онлайн?
Ні, і це не наша примха. Договір на компанію страховик укладає після ідентифікації клієнта за правилами фінансового моніторингу — це перевірка документів, а не поле у формі. Тому парк веде людина: заявка, розрахунок, порівняння, договори.
Чи потрібна автоцивілка, якщо в парку є КАСКО?
Так. Використовувати в Україні дозволено лише забезпечені транспортні засоби, тобто ті, на які є чинний договір ОСЦПВ (ст. 7 ч. 1 Закону № 3720-IX). КАСКО страхує ваші машини, автоцивілка — шкоду, яку вони завдали іншим; один договір іншого не замінює.
КАСКО парку: лише названі водії чи будь-хто з працівників?
Договір КАСКО парку зазвичай або перелічує водіїв, або допускає будь-кого з працівників — другий варіант зручніший і, як правило, дорожчий. Головне — щоб договір відповідав тому, як машини насправді розподілені: за кермом не того, кого допускає договір, страхова може відмовити.
Службові авто ночують у працівників удома — це проблема?
Ні, якщо це записано в договорі. Місце зберігання — умова, від якої залежать і ціна, і виплата, тому скажіть про це до підписання.
Що страхувати у вантажному парку, крім КАСКО?
Автоцивілку — кожному тягачу й, окремим договором, кожному причепу: використовувати в Україні дозволено лише забезпечені транспортні засоби (ст. 7 ч. 1 Закону № 3720-IX). Для рейсів за кордон — Зелену карту на обидва. Вантаж і відповідальність перевізника за нього — окремі види страхування.
Хто вирішує, чи буде виплата за випадком з машиною парку?
Ми супроводжуємо до виплати: допомагаємо правильно оформити договір і зібрати документи — так, щоб у страхової не було формальних підстав відмовити. Рішення про виплату і її розмір ухвалює страховик за договором, і гарантувати його чесно не може ні посередник, ні ми.
Джерела
Норми про обов'язковість автоцивілки, про те, що премію за нею визначає страховик, і про невідшкодування шкоди від воєнних дій — Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» на сайті Верховної Ради, редакція від 01.01.2026, текст прочитано 16.09.2026. Умов КАСКО цей закон не встановлює: це добровільне страхування, і його умови визначає договір зі страховиком. Умови, названі як такі, що трапляються, — з комерційних пропозицій страховиків на КАСКО, які ми отримували у вересні 2026 року; для кожного договору вони свої, і конкретні умови називає котирування. Мета знизити платежі — рішення власника сервісу (12.10.2026) про пропозицію для автопарків, а не результат заміру: власних замірів цін КАСКО ми не робили.