ДЦВ (ДГО): коли варто доплатити до автоцивілки
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET.
Коротко: ДЦВ (ще кажуть ДГО) — добровільний договір, який підіймає стелю виплати вашої автоцивілки, і доплачувати за нього варто тоді, коли шкода, яку ви можете завдати іншим, здатна перевищити суми закону. Автоцивілка платить одному потерпілому не більше 250 000 ₴ за майно й 500 000 ₴ за життя і здоров’я (розділ VI п. 5 Закону № 3720-IX); що понад це, винуватець платить сам (ч. 1 ст. 1194 ЦК України). ДЦВ переносить цю різницю на страховика — у межах ліміту, записаного в договорі. TEHET — страховий посередник: умови ДЦВ ми збираємо в страхових, а договір ви укладаєте з обраною.
Калькулятора й онлайн-оплати ДЦВ на сайті немає: ліміт і ціну визначає договір. У TEHET ДЦВ оформлює менеджер — залишити заявку, відповідаємо з 07:00 до 22:00.
Ліміти автоцивілки зараз
| Шкода | На потерпілого | На одну ДТП |
|---|---|---|
| життя і здоров'я | 500 000 ₴ | 5 000 000 ₴ |
| майно | 250 000 ₴ | 1 250 000 ₴ |
Ці суми однакові в усіх страхових: їх встановлює закон (розділ VI п. 5 Закону № 3720-IX, прочитано 07.10.2026), тож дорожчий поліс ОСЦПВ вищої стелі не має. Закон уже передбачає підвищення — з 1 січня 2026 року, але не раніше 1 січня року, наступного після року припинення чи скасування воєнного стану в Україні. Поки ця умова не настала, діють суми з таблиці.
ДЦВ поліс і автоцивілка: в чому різниця
| Що порівнюємо | Автоцивілка | ДЦВ (ДГО) |
|---|---|---|
| Обов’язкова? | Так: без чинного поліса їздити заборонено (ст. 7 ч. 1 Закону № 3720-IX) | Ні, лише поверх автоцивілки |
| Хто ставить ліміт | Закон, однаково для всіх страхових | Договір зі страховою |
| Майно, на потерпілого | 250 000 ₴ | Скільки запише договір |
| Здоров’я, на потерпілого | 500 000 ₴ | Скільки запише договір |
| Ціна | Страхова рахує за своєю методикою (ст. 12 ч. 1) | Визначає договір, єдиного тарифу немає |
| Ваше авто | Не покриває (ст. 30 ч. 1 п. 2) | Не покриває — це КАСКО |
| Як оформити в TEHET | Онлайн-калькулятор на сайті | Заявка менеджеру |
Умови ДЦВ — з договору, а не із закону: Закон № 3720-IX регулює лише обов’язкове страхування. У Законі «Про страхування» такий договір належить до класу 10 — «страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання наземного транспортного засобу» (ст. 4 ч. 1 п. 10 Закону № 1909-IX). Шкоду вашому власному автомобілю покриває КАСКО, а не ДЦВ.
Коли варто доплатити до автоцивілки
Страховик за ОСЦПВ понад страхову суму не платить (ст. 30 ч. 1 п. 7 Закону № 3720-IX). А решту Цивільний кодекс покладає на того, хто завдав шкоди: «Особа, яка застрахувала свою відповідальність, у разі недостатності страхової виплати (відшкодування) для повного відшкодування завданої нею шкоди зобов'язана сплатити потерпілому різницю між фактичним розміром шкоди і страховою виплатою (відшкодуванням).» (ч. 1 ст. 1194 ЦК України). ДЦВ має сенс, коли ця різниця для вас реальна:
- Навколо дорогі авто. На одного потерпілого автоцивілка виплатить за майно не більше 250 000 ₴, скільки б не коштував ремонт чужого авто. Якщо ви щодня їздите серед нових і дорогих машин, різниця понад цю суму може лягти на вас.
- Потерпілих кілька. Якщо суми на подію не вистачає на всіх потерпілих, її ділять пропорційно шкоді кожного, хто звернувся протягом 30 днів після ДТП (ст. 14 ч. 4 Закону № 3720-IX). Решту кожен може вимагати з винуватця.
- Шкода здоров’ю. На одну людину автоцивілка виплатить не більше 500 000 ₴; що понад це, за тим самим правилом платить винуватець.
- Суми — на день договору. Виплата обмежується страховими сумами, встановленими на день укладення договору, — не на день ДТП (ст. 14 ч. 3 Закону № 3720-IX).
Рішення за вами: ми не вимірювали ні цін ДЦВ, ні того, як часто шкода перевищує ліміт, тому не лякаємо цифрами. Детальніше — шкода більша за ліміт автоцивілки: хто доплачує.
Договір ДЦВ: що це і як оформити
Договір ДЦВ — окремий добровільний договір зі страховою, який укладають поруч із полісом ОСЦПВ. Скільки він додає до ліміту, від чого захищає і скільки коштує, записано в ньому самому.
Оформлення — заявкою нижче: менеджер запитає умови й ціни в страхових під ваш ліміт і назве їх вам. Нічого не оформлюємо без вашого рішення.
Автоцивілку ще не оформили? Порахуйте її онлайн — на екрані з готовим полісом є кнопка «Хочу розрахунок ДЦВ».
Заявка менеджеру
ДЦВ (ДГО) — через менеджера
Залиште телефон або пошту: менеджер уточнить авто й бажаний ліміт, запитає умови в страхових і назве ціни. Відповідаємо з 07:00 до 22:00.
Схожі запитання
Що таке ДЦВ (ДГО) в автостраховці?
Добровільне страхування цивільної відповідальності власника авто понад обов’язкові суми автоцивілки. ДГО — інша назва того самого. Воно платить іншим, як і автоцивілка, але з вищою стелею, яку визначає договір.
Коли варто доплатити до автоцивілки за ДЦВ?
Коли шкода, яку ви можете завдати в ДТП, здатна перевищити суми закону: 250 000 ₴ за майно і 500 000 ₴ за життя та здоров’я на одного потерпілого (розділ VI п. 5 Закону № 3720-IX). Понад ці суми винуватець платить сам (ч. 1 ст. 1194 ЦК України). Як часто так буває, ми не вимірювали, тож рішення — ваше.
Чи замінює ДЦВ автоцивілку?
Ні. ДЦВ діє понад обов’язковий поліс, а використовувати авто без чинного ОСЦПВ закон забороняє (ст. 7 ч. 1 Закону № 3720-IX).
Чи покриває ДЦВ ремонт мого авто?
Ні. ДЦВ, як і автоцивілка, платить тим, кому ви завдали шкоди. Шкоду вашому власному авто покриває КАСКО.
Скільки коштує ДЦВ?
Ціну, ліміт і умови ДЦВ визначає договір зі страховою, єдиного тарифу немає. Власних замірів цін ДЦВ ми не робили, тому цифр не наводимо — ціни страхових під ваш ліміт назве менеджер.
Чи можна оформити договір ДЦВ у TEHET онлайн?
Калькулятора й онлайн-оплати ДЦВ на сайті немає — його оформлює менеджер. Залиште заявку на цій сторінці, відповідаємо з 07:00 до 22:00. Якщо ви купуєте автоцивілку онлайн, на екрані з готовим полісом є кнопка «Хочу розрахунок ДЦВ» — це той самий запит.
Джерела
Страхові суми — МТСБУ — ДТП з вини водія без полісу ОСЦПВ · МТСБУ — ОСЦПВ на території України · Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»; звірено 12.09.2026.
Закон № 3720-IX (редакція від 01.01.2026): розділ VI п. 5 — чинні суми і їх підвищення; ст. 14 ч. 3 і 4; ст. 30 ч. 1 п. 7 і п. 2; ст. 7 ч. 1; ст. 12 ч. 1 — прочитано 07.10.2026.
Закон України «Про страхування» № 1909-IX (редакція від 28.08.2025), ст. 4 ч. 1 п. 10 — прочитано 07.10.2026.
Цивільний кодекс України № 435-IV (редакція від 05.08.2026), ч. 1 ст. 1194 ЦК України — прочитано 24.09.2026.
Далі
ДЦВ це що — словник · Ліміт відповідальності · Автоцивілка для таксі · Як отримати виплату за ОСЦПВ