Часто шукають
Натисніть «/», щоб шукати з будь-якої сторінки
Розрахувати автоцивілку

Словник страхових термінів

80 понять, з якими стикається водій — у полісі, у листі від страхової або в розмові з інспектором. Кожне спочатку як його формулює закон, а відразу після — як це сказати нормальними словами.

Там, де за терміном стоїть сума або перелік, вони взяті з першоджерела — закону або даних МТСБУ — і датовані. Там, де першоджерело нічого не публікує, тут так і написано, а не придумано.

Усі терміни

А

  • Аварійний комісар — Особа, яка на замовлення страховика або страхувальника з'ясовує обставини страхового випадку, встановлює розмір шкоди та оформлює відповідні документи.
  • Авто з іноземною реєстрацією — Транспортний засіб, зареєстрований в іноземній державі; для використання в Україні він має бути забезпечений внутрішнім договором ОСЦПВ або чинним в Україні іноземним сертифікатом «Зелена картка» (ст. 9 ч. 2 Закону № 3720-IX, ст. 9 ч. 3 Закону № 3720-IX).
  • Автоцивілка (ОСЦПВ) — Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власника наземного транспортного засобу: договір покриває шкоду, заподіяну застрахованим водієм третім особам у дорожньо-транспортній пригоді.
  • Автоцивілка для таксі — Поліс ОСЦПВ на автомобіль, який перевозить пасажирів за плату. Таке використання — окрема категорія в розрахунку премії, тому за решти однакових умов ціна відрізняється від приватного авто.
  • Акт огляду — Документ, яким оформлюється огляд пошкодженого майна, зокрема транспортного засобу, представником страховика або МТСБУ; складається у двох примірниках, підписується обома сторонами, один примірник отримує потерпілий (ст. 31 ч. 4 Закону № 3720-IX).
  • Андеррайтинг — Оцінка страховиком конкретного ризику й визначення умов і ціни договору за ним. Термін страхової практики: умови ОСЦПВ задає сам закон, тому андеррайтинг має значення насамперед у добровільному страхуванні — у КАСКО.
  • Асистанс — Служба допомоги, через яку страховик приймає повідомлення про страховий випадок і організовує допомогу — консультацію, виїзд аварійного комісара, евакуацію авто. Закон № 3720-IX такого терміна не містить.

Б

  • Бонус-малус — Система коефіцієнтів, за якою безаварійна історія страхувальника зменшує розмір премії, а страхові виплати з його вини — збільшують. За чинним законом страховик може, але не зобов'язаний враховувати історію ДТП (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX); єдиної для ринку шкали класів, як у старому законі, немає.

В

  • Вигодонабувач — Особа, яка має право на отримання страхового відшкодування за договором страхування.
  • Винуватець ДТП — Учасник ДТП, у якого виник обов'язок відшкодувати заподіяну шкоду; у законі — особа, відповідальна за заподіяння шкоди, а її страховик — страховик відповідальної особи (ст. 1 ч. 1 п. 9 Закону № 3720-IX).
  • Відмова у страховій виплаті — Рішення страховика (МТСБУ) не здійснювати виплату, яке може ґрунтуватися лише на підставах, прямо перелічених у частинах першій і другій статті 30 Закону № 3720-IX; в інших випадках відмовити заборонено (ст. 30 ч. 3 Закону № 3720-IX).
  • Відновлювальний ремонт — Ремонт пошкодженого в ДТП транспортного засобу, що приводить його у стан, який він мав до ДТП; вартість такого ремонту — деталі, матеріали й роботи — є основою виплати за пошкоджене авто (ст. 27 ч. 2 Закону № 3720-IX, ст. 27 ч. 3 Закону № 3720-IX).
  • Власник транспортного засобу — Особа, яка є власником транспортного засобу відповідно до закону або законним володільцем (користувачем) — на праві господарського відання, оперативного управління, за договором оренди чи на іншій законній підставі (ст. 1 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX).
  • Внутрішній договір страхування — Договір ОСЦПВ, що діє виключно на території України (ст. 6 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX). Укладається на шість місяців або один рік; коротші строки допускаються лише для незареєстрованих авто та авто з іноземною реєстрацією (ст. 11 ч. 7 Закону № 3720-IX).
  • Воєнні ризики — Ризики шкоди внаслідок війни, збройного конфлікту, воєнних дій чи терористичного акту. За ОСЦПВ шкода від них, не пов'язана з ДТП, не відшкодовується (ст. 30 ч. 1 п. 5 Закону № 3720-IX).
  • Втрата товарної вартості (УТВ) — Зменшення вартості транспортного засобу, спричинене його пошкодженням у ДТП і подальшим ремонтом. За ОСЦПВ ця частина шкоди не відшкодовується (ст. 30 ч. 1 п. 12 Закону № 3720-IX).

Д

  • Дорожньо-транспортна пригода (ДТП) — Подія, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої заподіяно шкоду життю, здоров'ю та/або майну потерпілої особи (ст. 1 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX).
  • Дострокове припинення договору — Припинення дії договору ОСЦПВ до закінчення строку: за згодою сторін, за вимогою страхувальника в разі викрадення чи знищення авто або автоматично — коли на те саме авто укладено новий внутрішній договір (ст. 15 ч. 1 Закону № 3720-IX). За вимогою страховика договір достроково не припиняється, крім випадків, встановлених законом.
  • ДЦВ — Додаткове (добровільне) страхування цивільно-правової відповідальності — окремий договір ДЦВ (ДГО), що збільшує граничний розмір виплати понад страхові суми обов'язкового ОСЦПВ.

Є

  • Європротокол — Спільне повідомлення про ДТП за формою МТСБУ, яке водії складають без залучення поліції — у паперовій чи електронній формі — якщо зіткнулися лише два забезпечені авто, ніхто не постраждав, водії тверезі й згодні щодо обставин (ст. 31 ч. 2 Закону № 3720-IX).
  • Єдина централізована база даних (ЄЦБД) — Інформаційна система, яку веде МТСБУ, з відомостями про страховиків, договори ОСЦПВ, страхові випадки й транспортні засоби (ст. 8 ч. 1 Закону № 3720-IX). Договір набирає чинності не раніше внесення запису про нього до цієї бази (ст. 11 ч. 3 Закону № 3720-IX).

З

  • Забезпечений транспортний засіб — Наземний транспортний засіб, зазначений у чинному договорі ОСЦПВ (ст. 1 ч. 1 п. 3 Закону № 3720-IX). Незабезпечений — той, щодо якого такого договору немає; використовувати в Україні дозволено лише забезпечені (ст. 7 ч. 1 Закону № 3720-IX).
  • Застрахована особа — Особа, яка використовує забезпечений транспортний засіб і чия цивільно-правова відповідальність тому застрахована, — крім того, хто заволодів авто протиправно (ст. 1 ч. 1 п. 5 Закону № 3720-IX).
  • Заява про страхову виплату — Письмова вимога потерпілого чи іншої особи, яка має право на виплату, до страховика (у випадках статті 43 — до МТСБУ) зі змістом майнової вимоги й доданими документами (ст. 32 ч. 1 Закону № 3720-IX, ст. 32 ч. 2 Закону № 3720-IX).
  • Зелена карта — Міжнародний договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє на території держав — членів системи «Зелена картка», зазначених і не викреслених у страховому сертифікаті (ст. 6 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX). Український внутрішній поліс ОСЦПВ за межами України не діє.
  • Знищений транспортний засіб (тотал) — Транспортний засіб, вартість відновлювального ремонту якого перевищує його ринкову вартість на день ДТП до пошкодження (ст. 28 ч. 1 Закону № 3720-IX).

К

  • КАСКО — Добровільне страхування власного транспортного засобу — від пошкодження, знищення чи викрадення. Умови, покриття й ціну визначає договір, а не закон.
  • Коефіцієнт території — Коефіцієнт у розрахунку страхової премії, що залежить від місця реєстрації транспортного засобу та відображає рівень аварійності відповідної території.
  • Коефіцієнти К1–К8 — Коригуючі коефіцієнти, за якими до 01.01.2025 премію ОСЦПВ рахували від єдиного базового страхового платежу: К1 — тип транспортного засобу, К2 — місце реєстрації власника, К3 — сфера використання, К4 — власник (фізична чи юридична особа), К5 — період використання, К6 — збитковість страховика, К7 — строк дії договору, К8 — спосіб укладання.

Л

  • Ліміт відповідальності — Розмовна назва страхової суми — межа, до якої страховик відповідає за шкоду. В ОСЦПВ страховик платить у межах страхової суми (ст. 14 ч. 1 Закону № 3720-IX), а шкода понад неї не відшкодовується (ст. 30 ч. 1 п. 7 Закону № 3720-IX).
  • Ліміт покриття — Найбільша сума, яку страховик сплачує за договором добровільного страхування — загалом або за окремим видом витрат. У туристичній страховці, крім загальної суми покриття на кожну людину, бувають окремі ліміти: на стоматологію, ліки, перевезення, пошук і рятування.

М

  • Медична репатріація — Перевезення застрахованого з медичних причин із країни перебування додому — у супроводі медиків, якщо стан цього вимагає. Візовий кодекс ЄС називає репатріацію з медичних причин серед того, що має покривати поліс для Шенгенської візи (Регламент № 810/2009, ст. 15 ч. 1).
  • Міжнародний договір страхування — Договір ОСЦПВ, що діє на території держав — членів системи «Зелена картка», зазначених і не викреслених у страховому сертифікаті (ст. 6 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX). Укладати такі договори мають право лише повні члени МТСБУ (ст. 52 ч. 4 Закону № 3720-IX).
  • Моральна шкода — В ОСЦПВ — фізичний біль і страждання потерпілої фізичної особи у зв'язку з каліцтвом чи іншим ушкодженням здоров'я (ст. 20 ч. 1 Закону № 3720-IX), а також шкода, заподіяна смертю потерпілого його рідним (ст. 25 ч. 3 Закону № 3720-IX).
  • МТСБУ — Моторне (транспортне) страхове бюро України — єдине обов'язкове об'єднання страховиків, які здійснюють ОСЦПВ. Воно веде єдину базу договорів ОСЦПВ, здійснює регламентні виплати потерпілим і представляє Україну в міжнародній системі «Зелена карта».

Н

  • Національний банк України (регулятор) — Державний орган, який регулює ринок страхування: ліцензує страховиків, веде Реєстр страхових посередників і розглядає звернення споживачів фінансових послуг.
  • Невстановлений транспортний засіб — Транспортний засіб, що спричинив ДТП і не був встановлений; за шкоду життю чи здоров'ю, заподіяну ним в Україні, регламентну виплату здійснює МТСБУ з фонду захисту потерпілих (ст. 43 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX).
  • Номерний знак для разових поїздок — Номерний знак, з яким незареєстрований, неперереєстрований або знятий з обліку транспортний засіб бере участь у дорожньому русі; внутрішній договір ОСЦПВ щодо такого авто укладається до початку його використання (ст. 7 ч. 1 Закону № 3720-IX).

О

  • Обмеження умов використання — Умови внутрішнього договору ОСЦПВ, що обмежують використання забезпеченого транспортного засобу; відомості про них зазначаються в полісі й видно у відкритій частині бази МТСБУ (ст. 11 ч. 5 п. 8 Закону № 3720-IX, ст. 8 ч. 2 Закону № 3720-IX).
  • Обов'язковий технічний контроль (ОТК) — Періодична перевірка технічного стану зареєстрованого транспортного засобу суб'єктом проведення ОТК; кому вона обов'язкова, визначає стаття 35 Закону «Про дорожній рух».
  • Оцінка шкоди — Визначення розміру шкоди, заподіяної транспортному засобу або майну, на підставі якого розраховується страхове відшкодування.

П

  • Пільговий поліс — Внутрішній договір ОСЦПВ, премія за яким зменшена на 50 відсотків для страхувальника з пільгової категорії — щодо власного авто з двигуном до 2500 см³ або електродвигуном до 100 кВт, яким керує лише він (або інша пільгова особа) і яке не використовується для платних перевезень (ст. 13 ч. 1 Закону № 3720-IX).
  • Повідомлення страховика про ДТП — Обов'язок учасника ДТП повідомити свого страховика про подію у строк, установлений договором і законом.
  • Повний член МТСБУ — Страховик, який, крім членства в МТСБУ, уклав з ним договір про співпрацю за міжнародними договорами страхування й сплатив базовий гарантійний внесок до фонду страхових гарантій (ст. 53 ч. 2 Закону № 3720-IX). Лише повні члени мають право укладати міжнародні договори — Зелену карту (ст. 52 ч. 4 Закону № 3720-IX).
  • Поліс — Документ, що посвідчує факт укладення договору страхування. З 01.01.2026 договір ОСЦПВ укладається виключно в електронній формі (ст. 11 ч. 1 Закону № 3720-IX); чинність підтверджується записом у базі МТСБУ.
  • Поліс у «Дії» — Відображення чинного договору ОСЦПВ у застосунку «Дія». Застосунок не отримує поліс від страховика чи посередника: він запитує його в базі МТСБУ за номером авто й показує в картці свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу.
  • Потерпілий — Фізична особа, життю, здоров'ю чи майну якої, або юридична особа, майну якої заподіяно шкоду внаслідок ДТП і яка має право на відшкодування (ст. 1 ч. 1 п. 6 Закону № 3720-IX). Стороною договору ОСЦПВ винуватця потерпілий не є.
  • Пролонгація — Продовження страхових відносин на новий строк. В ОСЦПВ чинний договір не подовжується: після закінчення строку укладається новий договір, і премія розраховується заново.
  • Пряме врегулювання — Право потерпілого в ДТП лише двох забезпечених транспортних засобів, де шкоду завдано тільки його авто, отримати відшкодування від свого страховика, а не від страховика винуватця (ст. 19 ч. 1 Закону № 3720-IX).

Р

  • Регламентна виплата — Страхова виплата (страхове відшкодування), яку здійснює МТСБУ за рахунок централізованих страхових резервних фондів у випадках, передбачених законом (ст. 1 ч. 1 п. 7 Закону № 3720-IX) — зокрема коли винуватець ДТП не мав чинного договору ОСЦПВ (ст. 43 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX).
  • Регрес — Право особи, яка здійснила виплату потерпілому, вимагати відшкодування виплаченої суми від особи, винної у заподіянні шкоди.
  • Річний туристичний поліс — Договір туристичного страхування на рік, що покриває кожну поїздку за кордон у цей строк у межах умов договору — найчастіше з обмеженням кількості днів однієї поїздки. Для багаторазової Шенгенської візи Візовий кодекс вимагає поліс на першу заплановану поїздку (Регламент № 810/2009, ст. 15 ч. 2).
  • РНОКПП (ІПН) — Реєстраційний номер облікової картки платника податків. У розрахунку ОСЦПВ за ним страховик звіряє водійський стаж і історію виплат конкретної особи.

С

  • Свідоцтво про реєстрацію ТЗ (техпаспорт) — Документ, що підтверджує державну реєстрацію транспортного засобу в МВС і містить відомості про авто та особу, за якою його зареєстровано.
  • Сертифікат «Зелена картка» — Картка міжнародного автомобільного страхування, що посвідчує наявність чинного міжнародного договору ОСЦПВ у державах, зазначених і не викреслених у ній (ст. 1 ч. 1 п. 8 Закону № 3720-IX).
  • Система «Зелена картка» — Міжнародна система автомобільного страхування, держави — члени якої визнають договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності одна одної та врегульовують шкоду, заподіяну авто з інших країн-членів. В Україні функції її національного бюро виконує МТСБУ.
  • Страхова премія — Плата страхувальника за договір страхування. Винагорода страхового посередника входить до складу премії й окремо клієнтом не сплачується.
  • Страхова сума — Граничний розмір виплати за договором. В ОСЦПВ страхові суми встановлює закон і вони однакові в усіх страховиків: 500 000 ₴ за шкоду життю та здоров'ю однієї потерпілої особи і 250 000 ₴ за шкоду її майну.
  • Страхове відшкодування — Виплата, яку страховик здійснює потерпілому при настанні страхового випадку, у межах страхової суми (ст. 14 ч. 1 Закону № 3720-IX). Закон вживає «страхова виплата» і «страхове відшкодування» як синоніми (ст. 1 ч. 1 п. 7 Закону № 3720-IX).
  • Страхове покриття — Обсяг зобов'язань страховика за договором — які події й яка шкода відшкодовуються і в яких межах. В ОСЦПВ покриття охоплює відповідальність за шкоду життю, здоров'ю та майну потерпілих (ст. 4 ч. 2 Закону № 3720-IX) і діє протягом усього строку договору (ст. 11 ч. 3 Закону № 3720-IX).
  • Страховий агент — Страховий посередник, який діє від імені та за дорученням страховика. Винагороду агенту сплачує страховик, і вона входить до складу страхової премії.
  • Страховий брокер — Страховий посередник, який провадить діяльність в інтересах страхувальника, а не страховика.
  • Страховий випадок — Подія, передбачена договором страхування, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату. В ОСЦПВ це ДТП за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої в застрахованої особи виник обов'язок відшкодувати шкоду життю, здоров'ю чи майну потерпілих (ст. 5 ч. 1 Закону № 3720-IX).
  • Страховий посередник — Особа, яка провадить посередницьку діяльність у сфері страхування: надає інформацію про умови договорів, консультує, вчиняє підготовчі дії та укладає договори. Відомості про посередників вносяться до Реєстру, який веде Національний банк України.
  • Страховий тариф — Ставка, за якою розраховується страхова премія з урахуванням ризику конкретного договору. В ОСЦПВ страховик розраховує тариф за власною методикою, розробленою й затвердженою ним з дотриманням вимог законодавства (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX).
  • Страховик — Фінансова установа, яка за договором страхування приймає на себе ризик і здійснює виплату при настанні страхового випадку. Право на цю діяльність дає ліцензія, нагляд здійснює Національний банк України.
  • Страховик відповідальної особи — Страховик, з яким укладено договір ОСЦПВ щодо транспортного засобу, під час використання якого заподіяно шкоду забезпеченому авто потерпілого (ст. 1 ч. 1 п. 9 Закону № 3720-IX). Страховик потерпілої особи — той, хто застрахував відповідальність самого потерпілого (ст. 1 ч. 1 п. 10 Закону № 3720-IX).
  • Страхувальник — Особа, яка уклала зі страховиком договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності (ст. 1 ч. 1 п. 11 Закону № 3720-IX) і сплачує страхову премію. В ОСЦПВ це, як правило, власник транспортного засобу.
  • Строк дії полісу — Період, протягом якого договір страхування діє. Дата початку вказується при оформленні й не може бути раніше наступного дня.
  • Строк страхової виплати — Строк, у який страховик (МТСБУ) має прийняти рішення за заявою — не пізніше 60 календарних днів з дня подання заяви й усіх документів (ст. 32 ч. 5 Закону № 3720-IX) — і після рішення перерахувати гроші протягом трьох робочих днів (ст. 34 ч. 2 Закону № 3720-IX).
  • Субагент — Страховий посередник, який діє за договором доручення зі страховим агентом, а не безпосередньо зі страховиком.

Т

  • Тарифний клас — Категорія транспортного засобу в розрахунку ОСЦПВ, що визначається робочим об'ємом двигуна. Для легкових автомобілів це чотири класи з межами 1600, 2000 і 3000 см³.
  • Територія дії договору — Держави, у яких діє договір ОСЦПВ: для внутрішнього договору — лише Україна (ст. 6 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX); для міжнародного — держави системи «Зелена картка», зазначені й не викреслені в сертифікаті, і для нього територія обов'язково вказується в полісі (ст. 6 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX, ст. 11 ч. 5 п. 9 Закону № 3720-IX).
  • Транспортний засіб — Наземний транспортний засіб із переліку ст. 1 ч. 1 п. 4 Закону № 3720-IX: «автомобілі, мотоцикли (у тому числі моторолери та мотоколяски), мопеди, причепи до автомобілів». На них поширюється обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників.

У

  • УБД (учасник бойових дій) — Пільгова категорія страхувальника, названа першою в переліку ст. 13 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX: для учасника бойових дій премія за внутрішнім договором ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків — щодо власного авто з двигуном до 2500 см³ або електродвигуном до 100 кВт, яким керує лише він або інша пільгова особа і яке не використовується для платних перевезень.

Ф

  • Фонд захисту потерпілих — Централізований страховий резервний фонд МТСБУ, призначений для розрахунків із потерпілими та між страховиками у випадках, визначених законом (ст. 42 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX). Поряд діє фонд страхових гарантій — для розрахунків за міжнародними договорами (ст. 42 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX).
  • Франшиза — Частина збитку, яка не відшкодовується страховиком. За договором ОСЦПВ застосування франшизи заборонено (ст. 12 ч. 2 Закону № 3720-IX): всі поліси мають нульову франшизу, і обрати іншу неможливо.

Ш

  • Шкода життю та здоров'ю — Шкода, заподіяна в ДТП фізичній особі, за яку здійснюється виплата у зв'язку з лікуванням, тимчасовою чи стійкою втратою працездатності, моральною шкодою та смертю потерпілого (ст. 20 ч. 1 Закону № 3720-IX).
  • Шкода майну — Матеріальні збитки потерпілого від ДТП: пошкодження чи знищення його транспортного засобу, дороги й дорожніх споруд, іншого майна, а також витрати на рятування потерпілих і на доставку авто з місця ДТП (ст. 26 ч. 1 Закону № 3720-IX).

V

  • VIN-код — Ідентифікаційний номер транспортного засобу із 17 знаків, який присвоює виробник; за ним авто однозначно розпізнають у реєстрах незалежно від номерного знака.

Що з цим робити далі

Словник відповідає на «що це таке». На «скільки це коштує» і «що робити» відповідають інші сторінки:

Розрахувати автоцивілку · Скільки коштує · Перевірити поліс · Що робити при ДТП