Регрес за автоцивілкою: коли страховик стягне виплату з водія, який мав поліс

Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET. Фахову частину перевірив Олексій Євсєєв, страховий посередник, ФОП, реєстр посередників НБУ № 00006056 — 7 сертифікатів страхових компаній із номерами відкрито на його сторінці.

Коротко: поліс не захищає водія, який спричинив ДТП, від зворотної вимоги у 5 випадках — сп’яніння, керування без права, втеча з місця ДТП чи відмова від огляду, технічна несправність як причина ДТП, використання авто для злочину. Плюс умисел і порушення умов пільги. Потерпілому страховик заплатить і в цих випадках, а потім стягне суму виплати й свої витрати з водія. Підстав «на власний розсуд» у страховика немає: перелік — у статті 37 закону № 3720-IX.

Розрахувати ціну за номером авто

16.09.2026 · 8 хв читання · текст закону прочитано 16.09.2026

Як працює регрес

Автоцивілка існує для потерпілого: він отримує гроші, навіть якщо винуватець порушив усе, що можна. Але закон не дозволяє порушнику сховатися за полісом. Тому схема двоетапна: страховик платить потерпілому, а тоді має право зворотної вимоги до відповідальної особи.

Розмір вимоги — сума виплати плюс фактичні витрати страховика (МТСБУ), пов’язані з її здійсненням (ст. 37 ч. 3 Закону № 3720-IX). Якщо потерпілому заплатив його власний страховик за прямим врегулюванням, право вимоги все одно належить страховику винуватця.

Коли страховик стягне гроші з власного клієнта

Це підстави проти водія, чия відповідальність застрахована і який спричинив ДТП. Кожна з них — окремий підпункт закону:

керував у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або під впливом ліків, що знижують увагу й швидкість реакції (ст. 37 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX, підп. «а»)
керував без права керування — зокрема без відповідної категорії (ст. 37 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX, підп. «б»)
самовільно залишив місце ДТП (крім оформлення європротоколу), відмовився від огляду на сп’яніння або вжив алкоголь чи наркотики до огляду (ст. 37 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX, підп. «в»)
ДТП визнано безпосереднім наслідком технічної несправності авто (ст. 37 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX, підп. «г»)
використовував авто для вчинення кримінального правопорушення (ст. 37 ч. 1 п. 1 Закону № 3720-IX, підп. «ґ»)

Що тут важливо

Відмова від огляду — окрема підстава. Як і алкоголь чи наркотики, вжиті після ДТП до огляду (крім ліків з офіційної аптечки чи призначених медиком).
Поїхати з місця ДТП можна лише в одному випадку — коли ви з другим водієм оформили європротокол за всіма умовами закону. В усіх інших випадках самовільне залишення місця — підстава для регресу.
«Без права керування» включає керування без відповідної категорії, а не лише без посвідчення взагалі.
Технічна несправність — лише якщо ДТП у встановленому порядку визнано її безпосереднім наслідком, а не за самим фактом несправності.

Інші підстави: умисел, дорога, пільга

власник дороги — якщо шкоду заподіяно через її незадовільний стан (ст. 37 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX)
страхувальник, водій чи отримувач виплати — якщо страховий випадок спричинено умисно (ст. 37 ч. 1 п. 3 Закону № 3720-IX)
винуватець, якщо поліс оформлено з пільгою за ст. 13, а умов пільги не дотримано (ст. 37 ч. 1 п. 4 Закону № 3720-IX)

Про останній пункт окремо. Поліс, оформлений з особливостями статті 13, має власні умови — зокрема щодо того, хто керує авто і для чого воно використовується. Якщо їх порушено і сталася ДТП, страховик, заплативши потерпілому, має право зворотної вимоги до винуватця.

Регрес від МТСБУ

Коли платить не страховик, а МТСБУ — наприклад, бо полісу у винуватця не було, — у бюро теж є право зворотної вимоги. Серед підстав:

винуватець, у якого на дату ДТП не було чинного полісу (ст. 37 ч. 2 п. 1 Закону № 3720-IX)
водій авто, яким заволоділи протиправно (ст. 37 ч. 2 п. 2 Закону № 3720-IX)
власник дороги — якщо ДТП сталася через її стан (ст. 37 ч. 2 п. 3 Закону № 3720-IX)
отримувач виплати, якщо страховий випадок спричинено умисно (ст. 37 ч. 2 п. 4 Закону № 3720-IX)

Ця ситуація з боку потерпілого описана окремо: у вас в’їхали, а винуватець без страховки. Для винуватця висновок простий: відсутність полісу не звільняє від оплати шкоди — вона лише означає, що рахунок прийде від МТСБУ. Скільки коштує їздити без полісу.

Чого в переліку більше немає

Старий закон № 1961-IV давав страховику ще дві підстави, яких у статті 37 чинного закону немає:

водій не повідомив страховика про ДТП у строк і на умовах закону (ст. 38.1.1 «ґ» Закону № 1961-IV)
ДТП сталася в період, не передбачений договором (сезонне використання) (ст. 38.1.1 «д» Закону № 1961-IV)

Тобто пропущені три робочі дні на повідомлення про ДТП самі собою більше не є підставою для зворотної вимоги. Але це не дозвіл мовчати: обов’язок повідомити страховика залишився, а за невиконання обов’язку сприяти страховику закон має окремий наслідок — він нижче. Усі строки після ДТП.

Не регрес, але теж гроші: три норми

Недостовірні дані при оформленні. Якщо через них премія вийшла меншою, а страховик потім здійснив виплату, — штраф у 5-кратному розмірі премії, не більше 50 відсотків виплати (ст. 11 ч. 2 Закону № 3720-IX, абз. 4).
Порушення обмежень із договору. Якщо в полісі записані обмеження щодо використання авто (крім пільгових) і винуватець їх порушив, — штраф у 10-кратному розмірі премії, не більше 50 відсотків виплати (ст. 36 ч. 2 Закону № 3720-IX).
Невиконання обов’язку сприяти страховику. Учасник ДТП має протягом 7 робочих днів надати авто для огляду, повідомити відомі обставини й документи (ст. 33 ч. 2 Закону № 3720-IX). Якщо через невиконання цього виплату прострочено, страховик може стягнути з нього свої збитки від прострочення (ст. 36 ч. 3 Закону № 3720-IX).

Як не отримати таку вимогу

Не сідайте за кермо після алкоголю чи ліків, що знижують реакцію.
Перевірте, що категорія у посвідченні відповідає авто.
Після ДТП не залишайте місце, якщо не оформлюєте європротокол за всіма умовами, і не відмовляйтеся від огляду.
Вказуйте при оформленні полісу достовірні дані.
Повідомте страховика і надайте авто для огляду вчасно.

Поліс — це захист від чужої шкоди, а не від власних порушень. І він має бути чинним на день ДТП.

Порівняти й оформити автоцивілку

Питання та відповіді

Що таке регрес в автоцивілці простими словами?

Страховик (або МТСБУ) спершу платить потерпілому, а потім вимагає цю суму від того, хто відповідає за шкоду. Закон називає це правом зворотної вимоги.

Чи може страховик стягнути виплату, якщо я мав поліс?

Так, але лише в перелічених законом випадках: сп’яніння, керування без права, самовільне залишення місця ДТП чи відмова від огляду, ДТП через технічну несправність, використання авто для кримінального правопорушення, умисел, порушення умов пільги. Перелік — ст. 37 ч. 1 Закону № 3720-IX.

Чи буде регрес, якщо я не повідомив страховика про ДТП за 3 робочі дні?

За чинним законом це не є підставою для зворотної вимоги: її було в старому законі № 1961-IV, у статті 37 закону № 3720-IX її немає. Обов’язок повідомити при цьому залишився.

Скільки можуть стягнути в порядку регресу?

Суму виплати, яку страховик або МТСБУ здійснили потерпілому, плюс фактичні витрати, пов’язані з її здійсненням.

Мене немає в полісі. Це регрес?

Закон пов’язує страхування з авто, а не з переліком водіїв: застрахована відповідальність особи, яка використовує забезпечений транспортний засіб (ст. 1 ч. 1 п. 5 Закону № 3720-IX). Окремої підстави для регресу «водія немає в полісі» в статті 37 немає. Але якщо в договорі записані обмеження щодо використання авто і їх порушено, закон передбачає штраф.

Джерела

Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX, ст. 1, 11, 13, 33, 36, 37; редакція від 01.01.2026. Закон № 1961-IV, ст. 38 — остання редакція до втрати чинності 01.01.2025. Обидва прочитано 16.09.2026.

Усі матеріали блогу · Коли страховик може відмовити у виплаті · Що робити після ДТП · Автоцивілка на машину чи на водія