Бонус-малус у 2026 році: шкали знижок у законі більше немає — що замість неї
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET. Фахову частину перевірив Олексій Євсєєв, страховий посередник, ФОП, реєстр посередників НБУ № 00006056 — 7 сертифікатів страхових компаній із номерами відкрито на його сторінці.
Коротко: державної шкали бонус-малус від класу «М» до 13 і «знижки до 50%» більше немає — вона була в законі № 1961-IV, що втратив чинність 01.01.2025. Чинний закон № 3720-IX дозволяє страховику враховувати історію ДТП з вашої вини, але розмір знижки чи надбавки визначає його власна методика. Тож безаварійність досі може здешевити поліс, а ДТП — здорожчити, тільки гарантованого відсотка ніхто не дасть.
Розрахувати ціну за номером авто
16.09.2026 · 7 хв читання · статті закону прочитано 16.09.2026
Що було: шкала з 15 класів
Старий закон мав окрему ст. 8 «Бонус-малус». Кожному страхувальнику присвоювали клас: за першим договором — клас 3 з коефіцієнтом 1. Рік без виплат з вашої вини піднімав клас і знижував коефіцієнт, кожна виплата — опускала. Застосовувати шкалу страховик мав право лише для договорів, довших за півроку.
| Клас | Коефіцієнт |
|---|---|
| М | 2,45 |
| 0 | 2,3 |
| 1 | 1,55 |
| 2 | 1,4 |
| 3 | 1 |
| 4 | 0,95 |
| 5 | 0,9 |
| 6 | 0,85 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,75 |
| 9 | 0,7 |
| 10 | 0,65 |
| 11 | 0,6 |
| 12 | 0,55 |
| 13 | 0,5 |
Саме звідси «знижка до 50%» (клас 13, коефіцієнт 0,5) і «надбавка до 145%» (клас М, 2,45), які досі переписують одна в одну статті в інтернеті. Ця таблиця — історія, а не правило.
Що стало: право, а не шкала
З 01.01.2025 діє Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX. Окремої статті про бонус-малус у ньому немає. Розмір премії страховик визначає самостійно — за методикою розрахунку тарифу, яку сам розробляє й затверджує (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX). І одним реченням закон додає:
«Під час визначення розміру страхової премії страховик може враховувати історію дорожньо-транспортних пригод з вини страхувальника та/або власника (власників) транспортного засобу (транспортних засобів) за обов’язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності.»
— ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX
Із цього випливають три практичні речі.
- «Може», а не «зобов’язаний». Страховик вправі врахувати вашу історію, але не мусить. Два страховики можуть оцінити ту саму історію по-різному.
- Рахується вина. Закон говорить про ДТП з вини страхувальника або власника. ДТП, у яких ви були потерпілим, у цьому реченні не згадано.
- Жодної цифри в законі. Ні мінімальної знижки, ні максимальної надбавки. Тому будь-яка обіцянка «мінус N% за кожен рік без аварій» — це умова конкретної компанії, і перевіряти її треба в самій пропозиції.
Що саме страховик враховує, він має показати: закон зобов’язує його розмістити на своєму сайті перелік відомостей, які впливають на розмір премії (ст. 11 ч. 2 Закону № 3720-IX).
Де побачити, що саме враховує ваш страховик
Раз єдиної шкали немає, питання «чи дадуть мені знижку» треба ставити конкретній компанії. Закон дає для цього два важелі (ст. 11 ч. 2 Закону № 3720-IX):
- Перелік на сайті страховика. Кожен страховик зобов’язаний опублікувати перелік відомостей, які мають істотне значення для оцінки ризику або враховуються під час розрахунку премії. Якщо історії ДТП у цьому переліку немає — це відповідь на ваше питання.
- Обов’язок посередника. Якщо ви оформлюєте поліс не напряму, а через страхового посередника, він зобов’язаний ознайомити вас із цим переліком.
Окремо про строк. Стара шкала застосовувалася лише до договорів, довших за півроку. Тепер внутрішній договір для зареєстрованого авто укладається на 6 місяців або 1 рік (ст. 11 ч. 7 Закону № 3720-IX), і закон не прив’язує врахування історії до строку взагалі. Онлайн у нас сьогодні оформлюється поліс на 1 рік — що каже закон про строки.
Як дізнатися свою історію
Вашу історію страховик бачить в Єдиній централізованій базі даних МТСБУ. Побачити її можете і ви:
- власник авто має право безоплатно отримати від МТСБУ інформацію про історію страхових випадків за договорами щодо своїх авто;
- і про історію ДТП за участю авто, якими він володів, — за останні 7 років, за період володіння;
- МТСБУ зобов’язане відповісти не пізніше 15 календарних днів з дня отримання запиту.
Підстава — ст. 17 ч. 1 Закону № 3720-IX. Зміст і форму запиту МТСБУ може визначати саме, тож актуальну форму варто брати на його сайті. Це корисно перед купівлею вживаного авто і перед тим, як сперечатися з розрахунком.
Під час оформлення страхова бачить вашу історію за ІПН — тому громадянину без нього онлайн-поліс не оформити, а в калькуляторі його можна не вказувати. Докладно — ІПН для автоцивілки: навіщо він і що робити без нього.
Спокуса «підправити» дані — і чим вона закінчується
Раніше ціну намагалися знизити через клас бонус-малус; тепер — через відомості, які впливають на тариф. Закон відповів на це окремою нормою, яку додано Законом № 4369-IX від 17.04.2025.
Якщо страхувальник надав недостовірні відомості й через це премія вийшла меншою, а страховик потім здійснив виплату, — страхувальник сплачує страховику штраф у 5-кратному розмірі премії, але не більше 50 відсотків виплати (ст. 11 ч. 2 Закону № 3720-IX, абз. 4). Тобто економія в кілька сотень гривень перетворюється на борг у кілька премій саме тоді, коли сталося ДТП.
Найчастіше це стосується міста реєстрації: ціна справді від нього залежить, але змінити її можна лише перереєстрацією, а не рядком в анкеті — що таке коефіцієнт території.
Що це означає, коли ви продовжуєте поліс
Раз шкали немає, то й «мій клас переходить до будь-якої компанії» більше не аргумент залишатися в старої. Кожен страховик рахує за своєю методикою — отже, пропозиції для того самого авто й того самого водія розходяться. Наш замір цін від 13.09.2026 це показує й без історії ДТП: у 81 рядку найнижчу ціну дали сім різних компаній (розбір).
Тому розумна послідовність при продовженні така: подивитися дату закінчення, порівняти кілька пропозицій і лише тоді обирати. Франшизи в автоцивілці немає взагалі (ст. 12 ч. 2 Закону № 3720-IX), тож знижку через неї отримати не можна.
Питання та відповіді
Чи діє бонус-малус в автоцивілці у 2026 році?
Як державна шкала класів — ні. Стаття «Бонус-малус» була в старому законі № 1961-IV, який втратив чинність 01.01.2025. Чинний закон № 3720-IX дозволяє страховику враховувати історію ДТП з вашої вини, але як саме — визначає його власна методика.
Чи подорожчає автоцивілка після ДТП з моєї вини?
Може. Закон прямо дозволяє страховику враховувати таку історію під час розрахунку премії, але не зобов’язує і не встановлює розміру надбавки. Порівняйте пропозиції кількох компаній: методики в них різні.
Скільки становить знижка за безаварійність?
Єдиної цифри немає. «До 50%» — це мінімальний коефіцієнт 0,5 зі шкали старого закону, яка більше не діє. Зараз знижка, якщо вона є, — рішення конкретного страховика.
Як дізнатися свою історію ДТП і страхових випадків?
Безоплатно запитати в МТСБУ. Закон зобов’язує його відповісти не пізніше 15 календарних днів; історія ДТП надається за останні 7 років володіння авто.
Що буде, якщо вказати неправдиві дані, щоб поліс був дешевшим?
Якщо страховик потім здійснить виплату, він може стягнути штраф у 5-кратному розмірі премії, але не більше 50 відсотків виплати. Норму додано Законом № 4369-IX від 17.04.2025.
Джерела
- Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX — ст. 11, 12, 17; редакція від 01.01.2026, прочитано 16.09.2026.
- Закон № 1961-IV — ст. 8 «Бонус-малус» і таблиця класів, остання редакція до втрати чинності; прочитано 16.09.2026.
Усі матеріали блогу · Бонус-малус у словнику · Як продовжити поліс