У вас в'їхали, а винуватець без страховки: хто платить

Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET. Фахову частину перевірив Олексій Євсєєв, страховий посередник, ФОП, реєстр посередників НБУ № 00006056 — 7 сертифікатів страхових компаній із номерами відкрито на його сторінці.

Якщо водій, який спричинив ДТП, не мав чинного договору ОСЦПВ, ви не залишаєтеся ні з чим. Виплату потерпілому здійснює МТСБУ замість страховика — це регламентна виплата. Виплачене МТСБУ згодом стягує з винуватця в порядку регресу, тобто розрахунок із вами не залежить від того, чи є в нього гроші зараз.

Розрахувати ціну за номером авто

14.09.2026 · 8 хв читання

Що зробити на місці

• Не залишайте місце ДТП.
• Викличте поліцію. Нижче — чому європротокол у цій ситуації не підходить.
• Перепишіть дані другого водія: прізвище, номер автомобіля, дані посвідчення, дані полісу, якщо він його показує.
• Сфотографуйте розташування автомобілів, пошкодження, номерні знаки, загальний вигляд місця.
• Запишіть контакти свідків, якщо вони є.

Якщо другий водій не став чекати й поїхав, це вже інша ситуація: хто платитиме, залежить від того, чи знайдуть авто — винуватець утік: хто заплатить, якщо його знайдуть і якщо ні.

Не покладайтеся на слова про те, що поліс «є, просто вдома» або «закінчився вчора». Наявність чинного договору на момент ДТП — це питання факту, і встановлюють його за документами, а не в розмові на дорозі. Перевірити можна у базі МТСБУ за номером авто.

І окремо: не погоджуйтеся на розрахунок готівкою замість оформлення. Без документів про ДТП у вас не буде підтвердженої вимоги ні до МТСБУ, ні до страховика, а справжній обсяг пошкоджень — зокрема прихованих — на дорозі ви не оціните.

Чому європротокол тут не підійде

Європротокол — спрощене оформлення без поліції, і МТСБУ дозволяє його лише коли всі його умови виконані одночасно. Дві з них закривають цей шлях саме тут: учасників має бути рівно двоє, і обидва автомобілі мають бути забезпечені чинним полісом ОСЦПВ.

Тобто відсутність полісу у винуватця виключає європротокол автоматично. Якщо ви все одно його підпишете, ви не отримаєте «швидкого» варіанту — ви отримаєте документ, складений за умов, яких не було. Потрібна поліція. Повний перелік умов європротоколу.

Хто платить і з яких грошей

Логіка ОСЦПВ така: шкоду потерпілому відшкодовує страховик винуватця. Коли чинного договору у винуватця немає, страховика, до якого можна звернутися, теж немає — і саме цю прогалину закриває МТСБУ.

МТСБУ здійснює виплату замість страховика, зокрема коли особа, відповідальна за ДТП, не мала чинного договору. Це стосується як шкоди майну, так і шкоди життю та здоров'ю. Далі МТСБУ стягує виплачене з винуватця в порядку регресу — це відносини між ним і МТСБУ, а не ваш клопіт.

Ми свідомо не розписуємо процедуру звернення до МТСБУ крок за кроком: ми не перевіряли її в деталях і не хочемо, щоб ви діяли за неточною інструкцією. Правильна адреса — МТСБУ, і вимоги до звернення варто дивитися саме там.

Згодом ми прочитали і закон, і сторінки МТСБУ про звернення: які строки й від чого їх рахують, як подати заяву і кому МТСБУ може переказати гроші, — регламентна виплата: коли гроші від МТСБУ приходять на рахунок.

Так само ми не називаємо суму штрафу за керування без полісу. МТСБУ її не публікує — краще не називати цифру, ніж назвати неперевірену.

Суми і строки

Ці межі встановлені № 3720-IX і діють з 01.01.2025. Це саме межі, а не сума, яку вам обіцяють: розмір виплати залежить від фактичної шкоди.

Зверніть увагу на різницю у строках. За шкодою майну — один рік з дня ДТП, і це набагато менше, ніж здається людині, яка спершу лікується, потім чекає рішення в справі, а до ремонту доходить згодом.

Межа «на один випадок» має значення, коли потерпілих кілька: сума на всіх у межах однієї події не може перевищити цю межу.

Пряме врегулювання: коли є коротший шлях

Пряме врегулювання — система, за якою ваш власний страховик у частині шкоди вашому автомобілю виконує обов'язки страховика винуватця. Для потерпілого це простіше: ви залишаєтеся у відносинах зі своєю компанією.

Важливо, що воно може працювати навіть коли винуватець без полісу. Умови за ст. 19 ч. 1 Закону № 3720-IX: у ДТП брали участь лише два транспортні засоби і шкоду завдано тільки вашому автомобілю. Якщо у винуватця немає полісу (ст. 43 ч. 1 п. 1), роль його страховика виконує МТСБУ.

Тобто ключова умова — чинний поліс є у вас. Тоді ви звертаєтеся на вибір: до свого страховика або до МТСБУ. Ваш страховик зобов'язаний прийняти заяву, якщо на день звернення він член МТСБУ, а ви письмово підтвердили, що не зверталися за цим випадком до МТСБУ, яке тут виконує роль страховика винуватця (ст. 19 ч. 2 Закону № 3720-IX). Але є три обмеження, які треба знати до того, як ви зробите вибір.

1. Тільки шкода майну. За шкодою життю та здоров'ю звертаються до страховика винуватця — а коли полісу немає, ця частина йде через МТСБУ.
2. Вибір робиться один раз. Звернувшись до одного, ви втрачаєте право звернутися за цим самим випадком до іншого.
3. Тільки ДТП двох авто. Якщо учасників ДТП більше або пошкоджено ще чиєсь майно, пряме врегулювання не застосовується — заява йде до МТСБУ.

Перелік учасників угоди МТСБУ про пряме врегулювання тут не вирішальний: обов'язок прийняти заяву закон пов'язує з членством страховика в МТСБУ, а продавати автоцивілку може лише член МТСБУ (ст. 52 ч. 1 Закону № 3720-IX).

Що ви втрачаєте, а що — ні

Втрачаєте:

• європротокол як спосіб оформлення — доведеться викликати поліцію і працювати з її документами;
• другу адресу для звернення, якщо пряме врегулювання вам доступне й ви вже обрали одну з двох;
• час, якщо не відстежуєте строк — один рік з дня ДТП за шкодою майну спливає швидше, ніж здається.

Не втрачаєте:

• право на відшкодування: відсутність полісу у винуватця не переводить вашу шкоду в категорію «нічиєї»;
• межі виплати: вони визначені законом і не зменшуються від того, що платить МТСБУ, а не страховик;
• можливість звернутися за шкодою життю та здоров'ю окремо від шкоди майну — це різні межі й різні строки.

Єдине, що під вашим контролем

Ви не керуєте тим, чи є поліс у водія, який у вас в'їде. Ви керуєте двома речами.

Перше: щоб ваш власний договір був чинним на момент ДТП. Саме ваш поліс — та умова, за якої пряме врегулювання взагалі може застосовуватися у ситуації з незастрахованим винуватцем.

Друге: знати свої варіанти заздалегідь. Якщо в ДТП лише два авто і пошкоджено тільки ваше, можна звернутися до свого страховика або до МТСБУ — але лише до одного з них.

Перевірити свій поліс і порівняти пропозиції

Страхові суми і строки — № 3720-IX, редакція від 01.01.2026. Пряме врегулювання — ст. 19 Закону № 3720-IX, звірено 17.09.2026. Умови європротоколу — за даними МТСБУ, звірено 13.09.2026.

Усі матеріали блогу · А якщо полісу немає у вас · Строки заяви й виплати, зокрема від МТСБУ