Вік водія і ціна автоцивілки: на скільки дорожче платить 20-річний і навіщо калькулятору точний вік
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET.
У Києві 20-річний водій Volkswagen Golf 1.6 отримав у нашому калькуляторі найдешевшу пропозицію за 4 179 ₴, а 40-річний на тій самій машині — за 3 818 ₴. Різниця — 361 ₴. Але на Toyota Land Cruiser 4.6, теж у Києві, та сама різниця за вік становить уже 2 242 ₴.
Розрахувати ціну за номером авто
Тобто «молодий водій платить більше» — не фіксована надбавка, а сума, яка залежить від машини й від міста. Нижче — що ми виміряли 12.10.2026 і що з цього випливає для вашого рішення.
14.09.2026 · 8 хв читання · оновлено 09.10.2026
Як саме ми це міряли
Один автомобіль на всі міста: Volkswagen Golf 1.6 (1598 см³, 2018 рік), клас B1 — двигун до 1600 см³. Один прогін калькулятора, один день — 12.10.2026. 41 місто. Три віки водія: 20, 30 і 40 років. Щоразу ми брали найдешевшу пропозицію, яку повернув калькулятор.
Це важливо для читання цифр далі. Ми не рахували середню ціну по ринку й не порівнювали окремих страховиків між собою. Ми дивилися на одну точку: найдешевший доступний варіант для однакової машини за різного віку водія. Ваш автомобіль, ваш рік випуску і ваше місто дадуть власне число, і воно не мусить дорівнювати нашому.
Чому страховики взагалі враховують вік — ми з нашими даними сказати не можемо. Поширене пояснення — статистика аварійності за віковими групами, але актуарних розрахунків страховиків ми не бачили і не подаємо це як встановлений факт.
Вік у калькуляторі — це вік наймолодшого з тих, хто їздитиме. Сам поліс оформлюють на авто, а не на людину, тож відповідальність покрита за кожного, хто законно керує машиною: автоцивілка на машину чи на водія.
Надбавка за вік залежить від двигуна
Це перше, що видно в даних, і це не очевидно. Якби вік був відсотковою надбавкою, вона поводилася б пропорційно. Але в абсолютних гривнях різниця між 20 і 40 роками в Києві від класу до класу різна — найбільша на Toyota Land Cruiser 4.6 (клас B4): 2 242 ₴.
| Клас | Автомобіль | 20 років | 40 років | Надбавка за вік |
|---|---|---|---|---|
| B1 до 1600 см³ | Volkswagen Golf 1.6 | 4 179 ₴ | 3 818 ₴ | +361 ₴ |
| B2 1601–2000 см³ | Skoda Octavia 1.8 | 4 932 ₴ | 4 574 ₴ | +358 ₴ |
| B3 2001–3000 см³ | Toyota RAV4 2.5 | 5 140 ₴ | 4 811 ₴ | +329 ₴ |
| B4 понад 3000 см³ | Toyota Land Cruiser 4.6 | 7 091 ₴ | 4 849 ₴ | +2 242 ₴ |
На Volkswagen Golf 1.6 вік коштує 361 ₴. На Toyota Land Cruiser 4.6 — 2 242 ₴. Практичний висновок простий: якщо полісом користуватиметься молодий водій, машина з меншим двигуном економить двічі — і на базовій ціні класу, і на надбавці за вік.
Крива має сходинки, і в різних містах вони в різних місцях
Друге спостереження ще менш схоже на очікуване. Ціна не зростає плавно в бік молодшого водія. Вона стоїть на місці, а потім стрибає — і місце стрибка залежить від міста. Так у нашому замірі 12.10.2026, клас B1:
- 13 міст — 30-річний і 40-річний платять однаково, уся надбавка між 20 і 30 роками: Запоріжжя, Вінниця, Чернігів, Черкаси, Житомир, Хмельницький, Івано-Франківськ, Біла Церква, Тернопіль, Луцьк, Суми, Ужгород, Кропивницький.
- 3 міста — навпаки: 20-річний і 30-річний платять однаково, а різниця з'являється лише на переході до 40 років: Київ, Львів, Умань.
- 25 міст — усі три віки різні: Харків, Одеса, Дніпро, Полтава, Миколаїв, Кривий Ріг, Чернівці, Бровари, Ірпінь, Ізмаїл, Ковель, Мукачево, Нікополь, Рівне, Бориспіль, Кременчук, Кам’янське, Павлоград, Кам’янець-Подільський, Бердичів, Олександрія, Дрогобич, Шептицький, Конотоп, Стрий.
Тобто питання «коли мій поліс подешевшає з віком» не має однієї відповіді для всієї країни. І це лише три виміряні віки: у самих страхових сходинки стоять на різних числах — тому калькулятор питає вік числом, про це нижче.
Повна таблиця: 41 місто, той самий Volkswagen Golf 1.6
| Місто | 20 років | 30 років | 40 років | Надбавка (20 проти 40) |
|---|---|---|---|---|
| Київ | 4 179 ₴ | 4 179 ₴ | 3 818 ₴ | +361 ₴ |
| Харків | 3 880 ₴ | 3 743 ₴ | 3 182 ₴ | +698 ₴ |
| Одеса | 3 970 ₴ | 3 743 ₴ | 3 182 ₴ | +788 ₴ |
| Дніпро | 3 880 ₴ | 3 743 ₴ | 3 182 ₴ | +698 ₴ |
| Львів | 3 970 ₴ | 3 970 ₴ | 3 716 ₴ | +254 ₴ |
| Запоріжжя | 2 925 ₴ | 2 803 ₴ | 2 803 ₴ | +122 ₴ |
| Вінниця | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Полтава | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Миколаїв | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Кривий Ріг | 2 925 ₴ | 2 803 ₴ | 2 603 ₴ | +322 ₴ |
| Чернігів | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Черкаси | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Житомир | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Хмельницький | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Чернівці | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Івано-Франківськ | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Біла Церква | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Бровари | 3 970 ₴ | 3 913 ₴ | 3 326 ₴ | +644 ₴ |
| Ірпінь | 3 970 ₴ | 3 913 ₴ | 3 326 ₴ | +644 ₴ |
| Ізмаїл | 2 130 ₴ | 2 046 ₴ | 1 993 ₴ | +137 ₴ |
| Ковель | 2 130 ₴ | 2 046 ₴ | 1 993 ₴ | +137 ₴ |
| Умань | 2 130 ₴ | 2 130 ₴ | 1 993 ₴ | +137 ₴ |
| Мукачево | 2 130 ₴ | 2 076 ₴ | 1 993 ₴ | +137 ₴ |
| Нікополь | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Рівне | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Тернопіль | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Луцьк | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Суми | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Ужгород | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Кропивницький | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 787 ₴ | +243 ₴ |
| Бориспіль | 3 970 ₴ | 3 505 ₴ | 2 979 ₴ | +991 ₴ |
| Кременчук | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Кам’янське | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Павлоград | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Кам’янець-Подільський | 3 030 ₴ | 2 787 ₴ | 2 603 ₴ | +427 ₴ |
| Бердичів | 2 274 ₴ | 2 046 ₴ | 1 993 ₴ | +281 ₴ |
| Олександрія | 2 130 ₴ | 2 046 ₴ | 1 993 ₴ | +137 ₴ |
| Дрогобич | 2 391 ₴ | 2 076 ₴ | 1 993 ₴ | +398 ₴ |
| Шептицький | 2 290 ₴ | 2 145 ₴ | 1 993 ₴ | +297 ₴ |
| Конотоп | 2 130 ₴ | 2 046 ₴ | 1 993 ₴ | +137 ₴ |
| Стрий | 2 391 ₴ | 2 076 ₴ | 1 993 ₴ | +398 ₴ |
Зверніть увагу на діапазон самої надбавки: від 122 ₴ до 991 ₴ — і це на одній і тій самій машині.
Вік — реальний фактор, але не найбільший
Третє, і для практичного рішення найважливіше. Подивіться на крайні рядки таблиці. 20-річний водій в Ізмаїлі отримав ціну 2 130 ₴. 40-річний у Києві на тій самій машині — 3 818 ₴. Молодий водій в одному місті платить на 44% менше, ніж досвідчений в іншому.
Порівняйте масштаби. Надбавка за вік у нашій вибірці — від 122 ₴ до 991 ₴. Розрив між найдешевшим і найдорожчим містом для 40-річного водія — 1 993 ₴ проти 3 818 ₴. Різниця за географією суттєво більша, ніж різниця за віком.
З цього не випливає жодної «оптимізації». Реєстрація авто в дешевшому місті, занижений вік водія або сторонній старший власник у полісі — це не економія, а ризик залишитися без виплати, тобто без того єдиного, за що поліс і купувався. Чому саме, з арифметикою.
Що справді корисно знати: якщо ваша ціна виявилася вищою, ніж у колеги на схожій машині, вік — лише одне з можливих пояснень і рідко головне. Спершу варто порівняти місто реєстрації й клас двигуна.
Щоб розрахунок ішов саме на ваш вік, калькулятор питає його числом, а дату народження страхувальника чи ІПН можна дати в «Індивідуальній пропозиції» — як це працює; навіщо ІПН для автоцивілки.
Якщо ви щойно отримали права, ціна полісу — не єдине, що зміниться в перший рік: штрафи, ДТП і техогляд для новачка зібрані окремо — новачок за кермом.
Що змінює ціну сильніше за вік
Три речі, які в наших даних дають більший розкид, ніж вік.
- Клас двигуна. У Києві перехід від Volkswagen Golf 1.6 (клас B1) до Toyota Land Cruiser 4.6 (клас B4) змінює ціну для 40-річного водія з 3 818 ₴ на 4 849 ₴. Це більше, ніж будь-яка надбавка за вік у нашій вибірці.
- Місто реєстрації. Найбільший одиничний фактор у наших цифрах. Для 40-річного найдорожча смуга — Київ, наступна — Львів; найдешевша — Ізмаїл, Ковель, Умань, Мукачево, Бердичів, Олександрія, Дрогобич, Шептицький, Конотоп, Стрий (від 1 993 ₴). Усі цінові смуги.
- Вибір страховика. У тому самому Києві, на тому самому Volkswagen Golf 1.6 і для того самого 40-річного водія калькулятор повернув пропозиції від 3 818 ₴ до 6 246 ₴ — розкид 2 428 ₴. Це більше за найбільшу надбавку за вік у нашій вибірці (991 ₴).
Обов'язкові умови виплат в ОСЦПВ однакові для всіх компаній, і франшизи в цьому виді страхування немає — вибрати її, щоб здешевити поліс, неможливо. Тому порівняння зводиться до ціни, строку дії та сервісу компанії.
Як калькулятор рахує ціну на ваш вік — і що дає «Індивідуальна пропозиція»
Вік у калькуляторі TEHET — не смуга, а число. Питання «Вік наймолодшого водія» приймає від 18 до 91 років, і під полем написано: «Від 18 до 91 року. Якщо водіїв кілька — вік наймолодшого.» Причина — та сама, що в таблицях вище, тільки дрібніша: у замірі 03.10.2026 вікові пороги різних страхових стояли на різних числах — 30, 40, 45, 50, 60 років, і старшому водієві буває і дешевше, і дорожче. Смуга «40 і більше» дала б 45-річному ціну 40-річного, а не його ціну.
Після віку калькулятор одразу показує ціни — пораховані так, ніби страхувальник і є наймолодший водій. Над ними — рядок «Індивідуальна пропозиція — може зменшити вартість до −15 %». Він відкриває вікно «Індивідуальна пропозиція»: «Дата народження покупця (страхувальника)», «або ІПН» — дата народження з ІПН підставиться сама — і «Хто власник авто». Далі — «Перерахувати ціни». Усі поля необов'язкові: частина страхових рахує ціну за датою народження покупця й власника авто, а не лише за віком водія.
Звідки цифра в цьому рядку — із заміру 03.10.2026: ті самі відповіді, лише справжня дата народження страхувальника, старшого за наймолодшого водія.
- Водій 40 років, страхувальник 51: Універсальна — 6 940 ₴ → 5 899 ₴ (−1 041 ₴)
- Водій 30 років, страхувальник 41: Інтер-Поліс — 5 168 ₴ → 4 430 ₴ (−738 ₴)
Знижки з вашими даними калькулятор не обіцяє: після перерахунку він пише або «Подешевшало: …» з кількістю пропозицій і сумою, або «Ціни з вашими даними — ті самі». А перед оформленням ціну ще раз перераховують уже з даними анкети — якщо вона інша, ви побачите це до оплати. Чому ціна змінюється.
Ціни поруч, вночі й з телефону — пропозиції страхових компаній на автоцивілку.
Це один автомобіль, один клас для міжміського порівняння, один день — 12.10.2026, 41 місто, лише найдешевша пропозиція. Ми не обіцяємо, що ви побачите такі самі суми: ваш розрахунок дасть власне число. Розрахунок не є договором.