Чому автоцивілка в малому місті дешевша, ніж у Києві: зона реєстрації, а не знижка
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET. Фахову частину перевірив Олексій Євсєєв, страховий посередник, ФОП, реєстр посередників НБУ № 00006056 — 7 сертифікатів страхових компаній із номерами відкрито на його сторінці.
Коротко: це не знижка, а місце реєстрації. До 2025 року різницю задавав коефіцієнт К2 (Постанова Правління НБУ № 108 від 30.05.2022): п’ять зон, від Києва (зона 1) до зони 5 — «інші населені пункти України». Таблиця називала лише міста, тож кожне село й кожне не назване в ній містечко потрапляло в найдешевшу, п’яту зону. Постанова втратила чинність 01.01.2025, і тепер кожен страховик рахує за власною методикою (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX) — але ринок, як показують наші заміри, досі тримається старої карти.
Розрахувати ціну за номером авто
25.09.2026 · 7 хв читання · постанову прочитано 18.09.2026, закон — 16.09.2026, замір цін — 12.10.2026
П’ять зон старої таблиці
Коефіцієнт території — множник у розрахунку премії, що залежав від місця реєстрації авто й відображав, наскільки аварійна територія. Таблиця групувала всю країну в п’ять зон:
| Зона | Хто в ній | К2, як було |
|---|---|---|
| 1 | Київ | 3,2–4,8 |
| 2 | названо поіменно: 13 населених пунктів | 2,3–3,5 |
| 3 | названо поіменно: 3 населені пункти | 1,8–2,8 |
| 4 | названо поіменно: 37 населених пунктів | 1,3–2,5 |
| 5 | «інші населені пункти України» — усе, що не назване вище | 1–1,6 |
Разом таблиця називає на ім’я 54 населені пункти. Решта країни — кожне село, селище й місто, якого в переліку немає, — однією п’ятою зоною. Повний перелік міст по зонах і наш замір поруч — карта цін по містах; текст постанови — на сайті Верховної Ради.
Чому село біля обласного центру — не обласний центр
Це найчастіше непорозуміння. Таблиця називала міста, а не агломерації й не райони. Село за кілька кілометрів від обласного центру в ній не назване — отже, за старою таблицею воно належало не до зони свого сусіда, а до зони 5. Тому «в районі дешевше» — це не чутка, а буквальне прочитання тексту постанови.
Одне застереження, чесно: так було за таблицею. Сьогодні кожен страховик застосовує власну методику, а перелік обставин, що впливають на ціну, зобов’язаний опублікувати на своєму сайті (ст. 11 ч. 2 Закону № 3720-IX). Ми міряємо міста, а не села, тож ціну для конкретного села покаже тільки розрахунок.
Рахується реєстрація, а не де авто їздить
Ціну визначає населений пункт, записаний у свідоцтві про реєстрацію; калькулятор бере його з даних авто за номером. Де ви живете і де авто насправді їздить, на неї не впливає. Авто, зареєстроване в Києві, яке живе в селі, страхується як київське; і навпаки — сільська реєстрація лишається сільською, навіть якщо авто щодня їздить у місто.
Звідси спокуса «переписати» авто на родичів у селі. Ми цього не радимо: перереєстрація — окрема дія зі своїми витратами, а невідповідність даних дає страховику привід сперечатися саме тоді, коли поліс знадобиться. Докладно, з арифметикою, — на карті цін у розділі про перереєстрацію.
Закон зон більше не задає. Що показує замір
З 01.01.2025 жодна таблиця страховиків ні до чого не зобов’язує (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX). Перевірити, чи тримається ринок старої карти, можна лише заміром — і ми його робимо. У замірі 12.10.2026 (той самий автомобіль, той самий водій, різні міста):
- найнижча пропозиція вже не спадає рівно зона за зоною — стара карта пояснює ціну лише частково;
- у зонах 2, 3 і 4 найнижча ціна вже не одна: різні міста тієї самої зони отримують різний мінімум. Це ознака того, що методики страхових розходяться зі старою картою.
Самі суми — з датою заміру й назвами страхових — на сторінках міст. Числа тут навмисно не повторюються: вони живуть там, де їх оновлюють.
Малі міста, які ми виміряли
У нашому замірі з п’ятої зони — 10 міст. Кожне має сторінку з повною таблицею за об’ємом двигуна й віком водія: Автоцивілка в Ізмаїлі, Автоцивілка у Ковелі, Автоцивілка в Умані, Автоцивілка у Мукачеві, Автоцивілка у Бердичеві, Автоцивілка в Олександрії, Автоцивілка у Дрогобичі, Автоцивілка у Шептицькому, Автоцивілка у Конотопі, Автоцивілка у Стрию. Якщо вашого міста серед них немає, розрахунок за номером авто покаже ціну саме для вашого населеного пункту.
Порахувати для свого авто
Зона — лише один множник. Ціну також визначають об’єм двигуна, вік водія і те, яку з пропозицій ви оберете: у межах одного міста страхові теж рахують по-різному. Для розрахунку досить номера авто.
Питання та відповіді
Чому автоцивілка в Києві дорожча, ніж у малому місті?
Бо ціна залежить від населеного пункту реєстрації авто. У таблиці коефіцієнтів К2, яка діяла до 01.01.2025 (Постанова Правління НБУ № 108 від 30.05.2022), Київ був окремою зоною з найвищим коефіцієнтом, а всі населені пункти, не названі в таблиці, — зоною 5 з найнижчим. Таблиця втратила чинність, але найдешевші пропозиції в наших замірах досі йдуть по ній.
Я живу в селі, а авто зареєстроване в обласному центрі. За яким місцем рахують ціну?
За місцем реєстрації, записаним у свідоцтві про реєстрацію, — калькулятор бере його з даних авто за номером. Де ви живете чи де авто насправді їздить, на ціну не впливає: авто, зареєстроване в місті, страхується як міське, навіть якщо живе в селі.
Чи дешевша автоцивілка в селі, ніж у райцентрі?
За старою таблицею — ні, якщо райцентр у ній не названий: тоді і село, і райцентр належали до однієї зони 5 — «інші населені пункти України». Різниця виникала між селом і містом, яке таблиця називала. Як рахує конкретна страхова сьогодні, показує лише розрахунок: села ми не міряли.
Чи є зараз державні коефіцієнти на автоцивілку?
Немає. Постанова Правління НБУ № 108 від 30.05.2022 втратила чинність 01.01.2025; відтоді премію кожен страховик визначає за власною методикою (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX), а перелік обставин, які на неї впливають, публікує на своєму сайті (ст. 11 ч. 2 Закону № 3720-IX).
Чи варто перереєструвати авто на село, щоб платити менше?
Ні. Перереєстрація — окрема дія зі своєю процедурою та витратами, а невідповідність даних у договорі дає страховику привід сперечатися саме під час виплати. Різницю між страховими в межах одного міста отримати простіше: для цього досить порівняти пропозиції.
Автоцивілка поза великим містом — уся серія
Джерела
Постанова Правління НБУ № 108 від 30.05.2022, розділ II, коефіцієнт К2 — прочитано 18.09.2026, втратила чинність 01.01.2025. Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX, ст. 11 ч. 2 і ст. 12 ч. 1; редакція від 01.01.2026, текст прочитано 16.09.2026. Форма ціни по зонах — наш замір 12.10.2026, клас B1; сум ця сторінка не друкує.
Усі матеріали блогу · Від чого залежить вартість автоцивілки · Коефіцієнти К1–К8