Знос у КАСКО: чим відрізняється виплата з урахуванням зносу і без
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET. Фахову частину перевірив Олексій Євсєєв, страховий посередник, ФОП, реєстр посередників НБУ № 00006056 — 7 сертифікатів страхових компаній із номерами відкрито на його сторінці.
Коротко: з урахуванням зносу за нову деталь платять не повну ціну, а зменшену на знос старої — різницю доплачуєте ви. Без урахування зносу оплачують відновлювальний ремонт з новими деталями за їхньою ціною, у межах умов договору. Франшиза в обох випадках — окремо. У пропозиціях на нові авто, які ми отримуємо, трапляється саме виплата без урахування зносу; конкретні умови — у котируванні.
25.09.2026 · 6 хв читання · умови — з пропозицій страховиків, які ми отримуємо
Що таке знос простими словами
Деталі авто старіють: від віку, пробігу, умов експлуатації. Коли пошкоджену деталь міняють на нову, після ремонту на авто стоїть нова деталь замість старої. Питання лише в тому, хто платить за цю «новизну».
- З урахуванням зносу. Страховик відшкодовує вартість того, що ви втратили, — старої деталі з її зносом. Ремонт робиться новою деталлю, і різницю між її ціною та відшкодуванням доплачуєте ви.
- Без урахування зносу. Відшкодовують відновлювальний ремонт — той, що повертає авто в стан до пошкодження, з новими деталями за їхньою ціною. Вирахування за вік деталей немає.
Як саме рахують знос, до яких деталей і ризиків його застосовують, записано в договорі конкретної компанії. Умов КАСКО закон не встановлює — їх визначає договір.
Та сама шкода — дві різні виплати
| Питання | З урахуванням зносу | Без урахування зносу |
|---|---|---|
| Що оплачують за замінену деталь | Ціну нової деталі, зменшену на знос тієї, що була на авто. | Ціну нової деталі — так, як вона стоїть у розрахунку ремонту. |
| Хто платить різницю | Ви — з власної кишені, якщо ремонтуєте повністю. | Різниці на знос немає. |
| Від чого залежить доплата | Від віку й стану деталей: що старше авто, то більший знос. | Від віку деталей не залежить. |
| Що не змінюється | Франшиза вираховується окремо. | Франшиза вираховується так само окремо. |
Звідси й різниця в ціні договору: дешевше КАСКО майже завжди дешевше чимось конкретним — більшою франшизою, коротшим переліком ризиків чи саме урахуванням зносу при виплаті. Тому порівнювати два котирування варто з однаковими франшизами й переліком ризиків — тоді видно, скільки коштує саме цей пункт.
Знос, франшиза і СТО — три різні речі
- Без зносу — не означає без франшизи. Франшиза — частина збитку, яку ви покриваєте самі, і вона вираховується окремо. У пропозиціях, які ми отримуємо, трапляються окремі франшизи на часткові пошкодження, на викрадення й повну загибель і на скло.
- Без зносу — не означає ремонт у дилера. Хто обирає СТО, — окремий пункт: в одних пропозиціях страхувальник, в інших — страховик.
- Умова може бути не однаковою для всього договору. Спитайте, чи «без зносу» діє для всіх ризиків і на весь строк, і чи збережеться вона при продовженні, коли авто стане старшим.
А в автоцивілці?
Це інший продукт з іншими правилами: умови автоцивілки задає закон. За старим Законом № 1961-IV витрати на відновлювальний ремонт відшкодовувалися з урахуванням зносу (ст. 29 Закону № 1961-IV). Чинний Закон № 3720-IX визначає виплату за пошкоджене авто як вартість відновлювального ремонту, що повертає його в стан до ДТП (ст. 27 ч. 2 Закону № 3720-IX), і окремого вирахування зносу не містить; для авто, старшого за п’ять років, до розрахунку можуть включати аналоги деталей (ст. 27 ч. 3 Закону № 3720-IX). Чому виплата за автоцивілкою все одно буває меншою за рахунок СТО — франшиза в автоцивілці і п’ять причин меншої виплати.
Як знайти це у своєму договорі
- Шукайте в розділі про визначення розміру виплати слова «з урахуванням зносу», «без урахування зносу» або «відновлювальний ремонт».
- Перевірте, до яких ризиків це застосовується: до часткових пошкоджень, до скла, до повної загибелі.
- Якщо формулювання немає або воно незрозуміле, спитайте до підписання й попросіть відповідь письмово.
Котирування з відповіддю про знос
КАСКО в нас рахують з андеррайтером страхової напряму, і те, як рахують виплату, — один із пунктів, які ви бачите в котируванні до підписання. Ціни в статті немає, бо власних замірів цін КАСКО ми не робили: суму називає котирування разом з умовами, за яких вона така. Для авто щойно із салону — КАСКО на нове авто; як ми рахуємо КАСКО взагалі — КАСКО за індивідуальним котируванням.
Питання та відповіді
Що означає КАСКО без урахування зносу?
Що за пошкодження виплату рахують як вартість відновлювального ремонту — з новими деталями за їхньою ціною, без вирахування за вік і стан деталей, які замінили. Франшиза, якщо вона є, при цьому вираховується окремо. У пропозиціях на нові авто, які ми отримуємо, така умова трапляється; чи буде вона у вашому договорі — у котируванні.
Чим погана виплата з урахуванням зносу?
Не погана — інша. Страховик відшкодовує вартість того, що ви втратили, тобто деталі з її зносом, а ремонт робиться новими деталями. Різницю доплачуєте ви. Договір із такою умовою буває дешевшим саме тому, що частину ремонту ви берете на себе, — важливо знати про це до підписання, а не з розрахунку виплати.
Чи вигідніше КАСКО без зносу?
Відповідь не зводиться до одного слова: це умова, яка рухає і ціну договору, і суму, яку ви отримаєте. Порівнюйте два котирування з однаковими франшизами й переліком ризиків — тоді видно, скільки коштує саме відмова від зносу. Порівнювати два КАСКО за однією ціною, не дивлячись на цей пункт, не можна.
Чи вираховують знос в автоцивілці?
Старий закон рахував ремонт «з урахуванням зносу» (ст. 29 Закону № 1961-IV). Чинний визначає виплату як вартість відновлювального ремонту, що повертає авто в стан до ДТП (ст. 27 ч. 2 Закону № 3720-IX), — окремого вирахування зносу в ньому немає. Для авто, старшого за п’ять років, різниця проявляється інакше: до розрахунку можуть включати аналоги деталей (ст. 27 ч. 3 Закону № 3720-IX).
Джерела
Норми про виплату за автоцивілкою — Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX, редакція від 01.01.2026, текст прочитано 16.09.2026; стара норма — Закон № 1961-IV, остання редакція, прочитано 24.09.2026. Умов КАСКО закон не встановлює: це добровільне страхування, і його умови, зокрема спосіб розрахунку виплати, визначає договір зі страховиком. Умови, названі як такі, що трапляються, — з комерційних пропозицій страховиків на КАСКО, які ми отримували у вересні 2026 року; для кожного договору вони свої, і конкретні умови називає котирування. Котирування не є договором і не змінює умов страховика.