Автострахування в Україні: що входить в автоцивілку, а що ні
Матеріал підготував Демид Сударенко, засновник TEHET. Фахову частину перевірив Олексій Євсєєв, страховий посередник, ФОП, реєстр посередників НБУ № 00006056 — 7 сертифікатів страхових компаній із номерами відкрито на його сторінці.
Обов'язкова автоцивілка не ремонтує ваш автомобіль. Вона платить тому, кому ви зашкодили: до 500 000 ₴ за шкоду життю та здоров'ю однієї потерпілої особи і до 250 000 ₴ за шкоду її майну. Своє авто ви ремонтуєте самі — або за КАСКО, яке є окремим договором. TEHET — страховий посередник: показуємо пропозиції страхових, а договір ви укладаєте з тією, яку оберете.
Розрахувати ціну за номером авто
14.09.2026 · 7 хв читання
Слово «автострахування» означає три різні продукти
Коли людина шукає «автострахування» або «страховку авто», вона зазвичай має на увазі одну з трьох різних речей. Плутанина між ними — найдорожче непорозуміння в цій темі, бо виявляється воно після ДТП, коли вже нічого не змінити.
Ще одна поширена плутанина — чи застрахована машина, чи людина. Автоцивілку оформлюють на авто: автоцивілка на машину чи на водія.
| Що це | Чиє майно захищає | Обов'язковий? |
|---|---|---|
| Автоцивілка (ОСЦПВ) | чуже — того, кому ви заподіяли шкоду | так |
| КАСКО | ваше власне авто | ні |
| ДЦВ | чуже, але з вищою стелею за автоцивілку | ні |
Далі в тексті — тільки про автоцивілку, бо вона обов'язкова і саме її шукають найчастіше. Про те, навіщо підіймати її стелю, — ДЦВ (ДГО): коли варто доплатити до автоцивілки. Визначення одним реченням, за законом і простими словами, — у словнику: автоцивілка — що це таке.
Навіщо потрібна автоцивілка і що вона покриває
Одну річ: вашу відповідальність перед іншими. Якщо ви стали винуватцем ДТП, страхова виплачує потерпілому замість вас — у межах сум, які встановлює закон. Навіщо вона потрібна, якщо ви їздите акуратно: сума чужої шкоди не залежить від вашої акуратності, і саме її ви платите зі своєї кишені, коли поліса немає.
Чим автоцивілка відрізняється від КАСКО — тим, чиє майно ремонтують. Автоцивілка платить за чуже, КАСКО — за ваше власне, і воно добровільне: умови в кожної компанії свої, а в автоцивілці їх задає закон. КАСКО у словнику — з поясненням, чому його не порівнюють за ціною.
| Шкода | На одну потерпілу особу | На один випадок |
|---|---|---|
| Шкода, заподіяна життю та здоров'ю | 500 000 ₴ | 5 000 000 ₴ |
| Шкода, заподіяна майну | 250 000 ₴ | 1 250 000 ₴ |
Ключове наслідок цієї таблиці мало хто називає вголос: дорожчий поліс не означає більшої виплати. Суми в законі, вони однакові в усіх компаній, і переплата не купує ні гривні додаткового покриття. Різниця між пропозиціями — це різниця в ціні й сервісі, не в захисті.
Чого від автоцивілки чекають марно
- Ремонту власного авто. Найчастіше розчарування: людина роками платила за поліс, потрапила в аварію з власної вини, пошкодила тільки свою машину — і не отримує нічого. Це не відмова страхової, це предмет договору.
- Виплати без винуватця. Автоцивілка працює там, де є відповідальність перед кимось. Градом побило, викрали, загорілося саме по собі — це КАСКО, не автоцивілка.
- Дії за кордоном. Українська автоцивілка за межами України не діє взагалі. Для поїздки потрібна Зелена карта — окремий договір, а не доповнення до наявного.
- Автоцивілка на причіп: ціна — окрема. Поліс автомобіля на причіп не поширюється: причіп — окремий транспортний засіб, і на нього укладають власний договір.
- Зниження ціни за рахунок франшизи. У чинному ОСЦПВ франшизи немає — усі поліси з нульовою франшизою, і обрати іншу не можна. Це правило працює в КАСКО, а не тут.
Якщо покриття однакове, то за що різні ціни
За розрахунок кожної компанії окремо. Умови в законі, а ціну страхова формує сама — і розходження виходять не косметичні.
У нашому замірі 12.10.2026 той самий Volkswagen Golf 1.6 (1598 см³, 2018 р.) з реєстрацією в Києві дав пропозиції від 3 818 ₴ до 10 565 ₴. Один автомобіль, один день, однакове за законом покриття.
Друга річ, яка змінює ціну, — місто реєстрації автомобіля, і теж сильніше, ніж очікують. Обидві таблиці, з датами й назвами страхових, лежать окремо:
На що дивитися, обираючи компанію
Оскільки покриття однакове, залишаються три речі, які справді відрізняються.
- Ціна. Перше й найочевидніше, і саме тут розкид найбільший.
- Як вона поводиться при виплаті. Це єдине, чого не видно в калькуляторі — але видно в тому, чи є в компанії працюючий телефон аварійного комісара й чи відповідає вона на звернення.
Коротко
- Автоцивілка платить не за ваше авто, а за чуже. За своє — КАСКО.
- Страхові суми в законі й однакові в усіх: до 500 000 ₴ за здоров'я і до 250 000 ₴ за майно однієї потерпілої особи. Дорожчий поліс не платить більше.
- Франшизи в чинному ОСЦПВ немає взагалі.
- За кордоном потрібна Зелена карта, а не автоцивілка.
- Вибирати варто за ціною і за тим, як компанія поводиться при виплаті, — решта однакова за законом. Навіть пряме врегулювання: коли в ДТП двох авто пошкоджено лише ваше, звернутися до своєї страхової дозволяє закон, а не окрема угода.
Страхові суми — № 3720-IX, редакція від 01.01.2026. Ціни — наш замір 12.10.2026; для іншого автомобіля, іншого віку водія або іншої дати числа будуть іншими. Розрахунок не є договором.